Por CD . Baldeon MadueƱo Aldo J.
Para algunos, S/.10,000 pueden ser el ahorro de toda la vida, y para otros apenas el capital que sobrĆ³. Hay quienes los ven como el dinero destinado al viaje soƱado o como el capital que financiarĆ” la educaciĆ³n futura de los hijos. Pero, siendo sinceros, a nadie le resultan despreciables. Y si su idea es que puedan seguir creciendo, le conviene pegar un vistazo a 10 escenarios de inversiĆ³n que estĆ”n al alcance de cualquier ciudadano de a pie.
La elecciĆ³n de alguno de esos caminos, vale anotar, dependerĆ” de su afinidad con el mundo de los negocios. No todo es tener el capital: el tiempo que estĆ© dispuesto a dedicarle a la inversiĆ³n y el perfil de sus gustos personales son dos variables importantĆsimas para que la decisiĆ³n de inversiĆ³n que tome –asĆ Ć©sta se resuma a esperar pacientemente sentado en casa el desempeƱo bancario de su capital– resulte, en todo el sentido del tĆ©rmino, rentable para su vida.
1. Pisar el acelerador
Pese al rĆ”pido acceso a la compra de un auto de segunda mano, lo recomendable es financiar desde un inicio la compra de uno nuevo, ya que el costo de mantenimiento podrĆa resultarle tan o mĆ”s caro a largo plazo. AdemĆ”s, no deberĆa apuntar necesariamente a hacer un gasto extra de conversiĆ³n a gas natural vehicular, pues para evitar problemas mecĆ”nicos siempre se requerirĆ” 30 km de recorrido diario con gasolina.
Con S/.10,000, como cuota inicial, se puede acceder a un Nissan Sunny clĆ”sico o un Lifan 520, ello en respuesta a la seguridad y comodidad exigida por los clientes, pues los formatos Tico y Station Wagon tienen una connotaciĆ³n de transporte poco seguro –el primero debido a la fragilidad para enfrentar algĆŗn fuerte impacto, y el segundo por la incidencia de asaltos que se cometen contra Ć©l–.
SegĆŗn los expertos del volante, para maximizar las ganancias y mantener la sostenibilidad de este negocio es recomendable afiliarse a una empresa de transporte reconocido y asegurarse de percibir un ingreso mĆnimo de S/.150 diarios, de los cuales S/.45 se destinarĆ”n a la comisiĆ³n de la empresa, S/.35 a los gastos de combustible, S/.40 a la canasta bĆ”sica y S/.30 se ahorrarĆ”n.
Habida cuenta de esas previsiones, un auto de US$9,000 se terminarĆ” de pagar en un aproximado de tres aƱos. Ahora bien, si es usted un chofer ordenado, poseedor de una vasta red de contactos y con un amplio conocimiento de rutas, tambiĆ©n podrĆ” aceptar el reto y pisar el acelerador. San Isidro, Magdalena, San Borja y San Miguel son los distritos recomendables para iniciarse en el recorrido debido a su ubicaciĆ³n cĆ©ntrica y con acceso a la periferia de Lima.
2. Gusto al paladar
Si ademĆ”s de tener S/.10,000, usted posee una buena sazĆ³n, lo suyo es poner un pequeƱo restaurante o iniciar un negocio decatering mediante la preparaciĆ³n de buffets en algunos eventos. Ofrecer el servicio completo para la organizaciĆ³n de un evento que incluye el salĆ³n o la mĆŗsica, entre otros, rebasa el presupuesto, al necesitarse al menos US$5,000 para ello.
En el primer caso, se deberĆ” elegir una zona de alto trĆ”nsito y no sĆ³lo de cara a los peatones. TambiĆ©n se podrĆa aprovechar, por ejemplo, la afluencia que sus vecinos constructores pudieran redituar. AsĆ, no sĆ³lo las zonas comerciales, sino tambiĆ©n las industriales, son potenciales anclas para darle gusto al paladar.
AdemĆ”s de la inversiĆ³n que supone la compra de los utensilios, el menaje y el mobiliario, los gastos mayores comprenden conseguir una licencia por S/.500 –no es necesario tener un libro contable, pues basta un RUS–, cancelar un alquiler mensual de aproximadamente US$150 por un Ć”rea de 40 m2 (40 personas) y pagar en sueldos un promedio de S/.800, esto Ćŗltimo en caso de contar sĆ³lo con una cocinera y dos ayudantes.
Pese a que este negocio le permitirĆ” ver ingresos diarios, Ć©stos serĆ”n constantemente reinvertidos para solventar los gastos de la compra de los insumos y el mantenimiento de la despensa. AsĆ, usted reciĆ©n podrĆ” “ver” el retorno de su inversiĆ³n despuĆ©s del segundo aƱo.
3. ComunicaciĆ³n infaltable
Pese a la gran penetraciĆ³n de la telefonĆa celular y la Internet, usted ha sido testigo del crecimiento exponencial de los negocios tecnolĆ³gicos, como las cabinas y locutorios. Estos Ćŗltimos tienen gran facilidad para contactar a sus implementadores y proveedores de los minutos de VOIP a travĆ©s de algunas ediciones de avisos clasificados.
Para iniciarse en el negocio de locutorios bastarĆ” con invertir cerca de US$1,200, un monto que incluye el mobiliario de cuatro cabinas, los aparatos telefĆ³nicos y los tarificadores con su respectiva base de datos, una computadora de control y la instalaciĆ³n completa del servicio. Sobre la primera inversiĆ³n, usted deberĆ” abonar US$50 para la compra de los primeros segundos a comercializar y hacer una recarga de acuerdo con sus necesidades. El promedio de consumo es de US$10 diarios.
Que no lo desanime la competencia si ya vio saturadas las avenidas principales de la ciudad, pues el quid del asunto es situarse cerca de zonas de alto trĆ”nsito como lo son una posta mĆ©dica, un mercado, un colegio o un paradero. Eso sĆ, el horario aquĆ serĆ” vital, pues trabajando de 9 de la maƱana a 9 de la noche obtendrĆ” un ingreso diario promedio de S/.100, con lo cual a partir del sexto mes verĆa recuperada su inversiĆ³n. En general, siempre se conseguirĆ” una utilidad del 50% sobre las ventas, descontando gastos de alquiler (US$150 en promedio), gastos bĆ”sicos de luz y agua, recargas, sueldo de un ayudante y mobiliario para el counter de atenciĆ³n al cliente (US$200).
Respecto del negocio de las cabinas, para alcanzar una ganancia aceptable se requerirĆ” al menos 10 computadoras, que con sus respectivos complementos (teclado, micrĆ³fono, cĆ”mara, antivirus, entre otros) se salen del presupuesto de S/.10,000.
4. Eco con rƩditos
La producciĆ³n de fiestas y conciertos de mĆŗsica (pachanguera, fusionada o alternativa), dirigidas al pĆŗblico universitario en su mayorĆa, es uno de los eventos sociales con mayor incidencia de comentarios en Facebook, su principal canal de publicidad. La realizaciĆ³n de este tipo de eventos se caracteriza por dar un uso creativo y –sobre todo– rentable a las casonas por derrumbar y fĆ”bricas abandonadas de Lima.
Al respecto, conviene decir que, pese a los gastos significativos representados por la contrataciĆ³n del grupo musical (entre S/.2,000 y S/.3,000) y el alquiler del local (de entre US$120 a US$400) y los baƱos portĆ”tiles (de entre S/.80 y S/.120), contar con una vasta red de amigos en ubicaciones estratĆ©gicas y afines a estos eventos aliviarĆ” significativamente su presupuesto.
Tal es el caso, por ejemplo, de una empresa de bebidas energizantes, la cual le proporcionarĆ” el producto a un mejor precio, o un grupo musical que, en el mejor de los casos, negociarĆ” por una tarifa muy por debajo a la del mercado a cambio de diversiĆ³n y cervezas. De esta manera, con una asistencia promedio de 600 personas y un precio de S/.15 por entrada, tendrĆ” usted un ingreso total de S/.9,000, que al restĆ”rseles unos S/3,000 de inversiĆ³n, le reportarĆ”n una ganancia de S/.6,000. ¿Y quĆ© hay de los permisos municipales? Es pertinente decir que muchas veces estos eventos suelen pasar como fiestas particulares. De no tener tanta suerte, deberĆ” contratar a un tramitador que por S/.500 se encargue de todos sus papeleos.
5. Caserito de barrio
Si bien la existencia de las tiendas de gran superficie ha reducido el dinamismo de las bodegas, estos pequeƱos negocios de barrio siempre tendrĆ”n un motivo de existencia, pues responden a la compras de emergencia e impulso. Con una inversiĆ³n de US$2,000, usted podrĆ” proveerse de algunos alimentos (galletas, chocolates y snacks en general) y artĆculos de limpieza para empezar a implementar su bodega. Ello fuera de los gastos de alquiler del local (de S/.800 a S/.1.000), la constituciĆ³n de la empresa, el contador, los impuestos, los ayudantes y los gastos bĆ”sicos (luz, agua, telĆ©fono) compartidos en un principio con los del hogar.
El modelo sostenible en el tiempo para este caso, segĆŗn los entendidos en el tema, es aquel negocio que hace sinergias con el hogar. Ello no sĆ³lo para compartir los gastos, sino tambiĆ©n para mantener la seguridad y la confianza. El promedio de horas de trabajo es de cerca de 18 horas al dĆa, con una ganancia diaria promedio de S/.100, dependiendo de la zona de influencia de la bodega y de su surtido, pues si no se encuentra algĆŗn producto se migrarĆ” a otra. Por ello, no debe extraƱarle que diariamente se pueda hacer un desembolso de entre S/.500 y S/.600 para renovar los productos.
Tenga en cuenta que actualmente todo pago se hace al contado y que la devoluciĆ³n de los productos con poca rotaciĆ³n sĆ³lo puede hacerse en un 30% del total; y esto en caso la empresa de consumo masivo se lo acepte. Entre las zonas recomendables para la venta estĆ”n los distritos de Miraflores, Lince, San Isidro y Surco, cuyas locaciones estĆ©n cerca a viviendas y oficinas.
6. Bolsa con valor
Para colocar S/.10,000 en una inversiĆ³n en renta variable, las alternativas son muy diversas. Cada persona, de acuerdo con sus objetivos de inversiĆ³n y su perfil de aversiĆ³n al riesgo, podrĆa escoger una estrategia de compra y venta de acciones diferente. En todo caso, para hacer una recomendaciĆ³n mĆ”s o menos general, tomaremos una cartera de inversiĆ³n en cinco acciones escogidas por la sociedad agente de bolsa Centura: GraƱa & Montero, Alicorp, Casagrande, Edegel y Edelnor.
Si se asignaran S/.2,000 a cada acciĆ³n y se tomaran como referencia los Ćŗltimos precios de cierre al 1 de setiembre, el potencial de apreciaciĆ³n a 12 meses de la cartera serĆa de casi 30%, de acuerdo con los valores fundamentales de cada empresa estimados por Centura (y sin incluir los costos de transacciĆ³n). AdemĆ”s, la cartera tiene dos caracterĆsticas que aminoran su nivel de riesgo y volatilidad: estĆ” compuesta por acciones sin vinculaciĆ³n directa con commodities (excepto por la azucarera Casa Grande) y que se asocian con la dinĆ”mica interna de la economĆa peruana, la cual deberĆa retomar su crecimiento.
Sin embargo, a diferencia de la relativa seguridad de un depĆ³sito a plazo, aquĆ la rentabilidad estimada es precisamente eso: una proyecciĆ³n. AsĆ, no existe ninguna garantĆa de que el precio de las acciones llegue a los niveles necesarios para tener dicha ganancia. ¿Lo bueno? PodrĆan crecer incluso mĆ”s.
7. Plazo seguro
Si su objetivo es poner a crecer sus S/.10,000 en un aƱo sin hacer mĆ”s que dos viajes a la oficina de una entidad financiera cubierta por el Fondo de Seguro de DepĆ³sitos, sus mejores opciones hoy son las siguientes:
- CRAC Los Andes: RecibirĆa de vuelta S/.11,041.45, con una tasa de interĆ©s efectiva anual (TEA) de 10.25%.
- CRAC Libertadores de Ayacucho: El monto final serĆa de S/.11,002.37, con una TEA de 10.2%.
- Banco Azteca: retirarĆa S/.10,986.60, con una TEA de 10%.
- CRAC CredichavĆn: ObtendrĆa S/.10,900 con una TEA de 9% (pero le descontarĆan el ITF, concepto ya incluido en todos los otros casos).
- CRAC Cajamarca: RetirarĆa S/.10,887. 46, con una TEA de 9%.
- Por Ćŗltimo, el Banco de Comercio le devolverĆa S/.10,886.92, con una TEA de 9%.
Ahora bien, si usted vive en Lima sĆ³lo podrĆ” acceder directamente a la oferta de los bancos Azteca y de Comercio (con agencias en distritos como San Miguel, Miraflores, Surco, San Isidro, San Borja y Villa El Salvador) y de CredichavĆn, que hace poco inaugurĆ³ su primera oficina capitalina en Miraflores. En tanto, las agencias de la CRAC Libertadores de Ayacucho se sitĆŗan en Ayacucho, Huancavelica y ApurĆmac, mientras que las de la CRAC Los Andes estĆ”n en Puno, Juliaca, Ayaviri y tambiĆ©n Ayacucho. La CRAC Cajamarca sĆ³lo tiene una agencia en dicha ciudad.
8. Techo productivo
La llegada de jĆ³venes de provincias para realizar sus estudios universitarios en la capital genera una demanda por cuartos que bien puede ser explotada por las casas que estĆ”n cerca de las universidades. AsĆ, por ejemplo, si usted tiene un techo con un Ć”rea disponible de 100 m2 al que le da un uso mĆnimo como tendal o de recreaciĆ³n para sus perros, parte de ese mismo espacio puede generarle una renta complementaria al ingreso familiar.
DiseƱƔndolos con drywall reforzado con aplicaciones de cemento (el material noble es mĆ”s oneroso), usted puede construir tres cuartos de 12 m2 y un baƱo comĆŗn de 2 m2 del mismo material. Estas habitaciones permitirĆan que el inquilino tenga al menos una cama, un ropero portĆ”til y una mesa para poder estudiar.
Considerando una mensualidad de S/.200 por cuarto que no incluyan alimentaciĆ³n (eso puede generar un ingreso extra), la familia puede recuperar su inversiĆ³n al cabo de 16 meses. Cabe indicar que usualmente estos negocios son informales y no declaran ante la Sunat pues, de ser el caso, la recuperaciĆ³n podrĆa tomar cerca de dos aƱos.
9. Mano a la educaciĆ³n
No crea usted que las posibilidades de inversiĆ³n se agotan en el sector productivo. TambiĆ©n podrĆa invertir en el sector educativo, sea usted o no docente. El crecimiento de las micro y pequeƱas empresas dedicadas a la producciĆ³n ha generado una gran demanda de trabajadores con capacidades operativas muy puntuales. Por ejemplo, en textiles, electricidad, construcciĆ³n o agroindustria, se requiere personal cuya capacitaciĆ³n se puede hacer entre tres y cinco meses.
Con S/.10,000, puede constituir una empresa en el rubro servicios para ofrecer capacitaciones especĆficas. Primero se tiene que solicitar la autorizaciĆ³n a la DirecciĆ³n Regional de EducaciĆ³n (DREL), la cual le pedirĆ” la razĆ³n social, un proyecto educativo tĆ©cnico simplificado y el programa detallado de cada curso por impartir. Una consultorĆa para poner esto en limpio podrĆa significar una inversiĆ³n de S/.2,000.
Para el desarrollo de las capacitaciones, se puede alquilar un local (S/.2,500) con exclusividad para los servicios educativos o alquilar la capacidad ociosa de otros centros de educaciĆ³n tĆ©cnica. Se debe tambiĆ©n contratar a una recepcionista (S/.500), quien darĆ” informes y organizarĆ” las matrĆculas. Los docentes serĆ”n contratados por horas (S/.2,000) y el director general –usted, como inversionista– realizarĆ” toda la administraciĆ³n. Otros gastos, como la constituciĆ³n de la empresa, la inversiĆ³n en equipos y materiales y un volanteo publicitario podrĆan significarle unos S/.2,500 a S/.3,000 adicionales. Con mensualidades de S/.70, y si se estima entre 15 a 20 alumnos por mes la recuperaciĆ³n total de la inversiĆ³n puede hacerse en 10 meses, en caso de que tenga siete turnos.
10. De la teorĆa a la prĆ”ctica
Por Ćŗltimo, si usted tiene un perfil mĆ”s acadĆ©mico y tiene algĆŗn resquemor o percepciĆ³n de incompatibilidad de la actividad empresarial con su formaciĆ³n intelectual, bien podrĆa hacer una empresa simple que venda servicios acadĆ©micos. Una de las posibilidades es elaborar un programa de cursos de extensiĆ³n sobre los temas de su especialidad. Si bien los cursos de extensiĆ³n son principalmente estacionales (esencialmente, van de enero a marzo), lo cierto es que tienen demanda durante todo el aƱo.
No importa si usted es del Ɣrea de ciencias o humanidades. Lo que tiene que hacer es elaborar varios cursos de naturaleza eminentemente aplicativa, ya sea para otros docentes, padres de familia y estudiantes de carreras afines, entre otros. Sin embargo, para obtener rentabilidad tendrƔ que crear una carpeta de por lo menos ocho cursos, cuyo costo en pago a docentes y materiales le indicarƔ mantener un costo promedio de S/.1,000 por cada uno, dependiendo de la materia. La estrategia de enseƱanza de cada curso la podrƔ elaborar con colegas o restringirse a colocar un aviso en un diario solicitando los servicios de un especialista en alguna materia especifica.
Manejar los costos en este negocio serĆ” sencillo, ya que sĆ³lo tiene que pagar horas-hombre e invertir en copias, files y CD, entre otros. Asumiendo un cobro de S/.100 por curso y 15 matriculados como mĆnimo, la recuperaciĆ³n de la inversiĆ³n se lograrĆa en 18 meses, teniendo en cuenta que, en caso opere con una certificaciĆ³n universitaria, lo cual harĆa mĆ”s atractiva su oferta, la universidad tambiĆ©n se quedarĆ” con un porcentaje.
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